A Központi Hitelinformációs Rendszerben nyilvántartott adatok kezelésének célja

A Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) a hazai pénzügyi intézmények kezelésében álló hitelinformációs adatbázis, amely hozzájárul ahhoz, hogy a hitelt nyújtók felmérjék a hitelt igénylők hitelképességét. Ennek segítségével a hitelezési kockázatok összességében csökkenthetők, a felelős hitelezési tevékenység könnyebbé válhat, az ország pénzügyi rendszere védhető olyan személyekkel, szemben, akik korábban visszaéléseket követtek el a pénzügyi piacon. A KHR-re vonatkozó jogszabályokat a 2011. évi CXXII. törvény a központi hitelinformációs rendszerről rögzíti (továbbiakban: KHR tv.).

A KHR mind a pozitív hiteltörténetet, mind a negatív információkat (mulasztások, visszaélések, csalások), mind pedig az adósságrendezési eljáráshoz kapcsolódó információkat képes rögzíteni.

A KHR-ben kizárólag a törvényben meghatározott adatok tárolhatók, és az adatok kizárólag a törvényben meghatározott célokra használhatók fel, valamint csak az arra jogosult pénzügyi szervezeteknek adhatók ki, szigorú törvényi feltételek alapján. A KHR-t működtető vállalkozás (KHR-t az MNB által engedélyezett és folyamatosan felügyelt vállalkozás működtethet, Magyarországon jelenleg a BISZ Zrt. látja el a feladatot) felelős az adatok teljes körű és naprakész nyilvántartásáért. A KHR-ben rögzített adatok banktitoknak minősülnek, és ennek megfelelő jogi védelem alatt állnak. Nem jelenti a banktitok sérelmét ezen adatok BISZ Zrt. részére történő átadása, illetve ezen adatok pénzügyi szervezetek részére történő szolgáltatása.

A CASPER Consumer Finance Zrt. adatokat

• szolgáltat a szerződés megkötése, valamint bizonyos események bekövetkezésekor és
• kap a KHR adatbázisból a szerződés előtt a hitelképesség megállapításához.

1) Szerződéskötést megelőző adatátvétel

A CASPER Consumer Finance Zrt. a szerződéskötést megelőzően a hitelképesség megállapításához a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozástól a következő adatokat veszi át: a) természetes személy Ügyfél esetében – amennyiben korábban, írásbeli nyilatkozatában hozzájárult, hogy más pénzügyi szervezet átvegye a KHR tv. melléklet II. fejezetének 1.1-1.4 és 1.6 pontjai szerinti KHR–ben rögzített adatokat (lásd jelen tájékoztató mellékletét); b) természetes személy Ügyfél esetében – amennyiben korábban írásbeli nyilatkozatában nem járult hozzá adatai lekérdezéséhez a KHR tv. melléklet II. fejezetének 1.1, 1.2 e)-g) alpontok, 1.3.-1.6. pontja szerinti adatokat (lásd jelen tájékoztató mellékletét); c) vállalkozások esetén a KHR tv. melléklet II. fejezetének 2.1-2.4. pontjai szerinti adatokat (lásd jelen tájékoztató mellékletét);

A CASPER Consumer Finance Zrt. a hiteligénylés során

• a fizetési mulasztással érintett ügyfelek,
• bírósági ítélet szerint a hiteligénylés során bizonyítottan valótlan adatokat közlő ügyfelek,
• bírósági ítélet szerint a kártyavisszaélés miatt a KHR-be került ügyfelek adatait ezen ügyfelek hozzájárulása nélkül is láthatja.

2) Adatátadás

A CASPER Consumer Finance Zrt, mint referenciaadat-szolgáltató - az ügyfélvédelmi szabályok figyelembevételével - öt munkanapon belül köteles az általa kezelt referenciaadatokat a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére írásban átadni.

2.1. Szerződéskötéshez kapcsolódó adatátadás

A CASPER Consumer Finance Zrt. az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés megkötését követően – a KHR tv. rendelkezései alapján - átadja a KHR részére

a) a természetes személy KHR tv. melléklet II. fejezetének 1.1. pontja és az 1.2. pontjának a)-d) és k) alpontja szerinti adatait (lásd jelen tájékoztató mellékletét),

b) a vállalkozások (gazdasági társaság, fióktelep, egyéni vállalkozó) KHR tv. melléklet II. fejezetének 2.1. pontja és 2.2 pontja a)-d) és l) alpontja szerinti adatait (lásd jelen tájékoztató mellékletét).

Az adatok KHR-be történő átadását megelőzően a CASPER Consumer Finance Zrt. beszerzi a természetes személy Ügyfél írásbeli nyilatkozatát arra vonatkozóan, hogy hozzájárul-e az adatai KHR-ből történő, más pénzügyi szervezet általi átvételéhez. (Kivételt képeznek ez alól a hitelmulasztáshoz, csaláshoz, visszaéléshez kapcsolódó nyilvántartások.) A hozzájárulást a természetes személy Ügyfél - az adatok KHR-ben történő nyilvántartásának időtartama alatt - bármikor megadhatja. Amennyiben nem adja meg hozzájárulását, ennek tényét is rögzíti a KHR és ezt megismerhetik a pénzügyi szervezetek. A hozzájárulás vagy annak megtagadása az Ügyfél összes szerződésére kiterjed és bármikor szabadon módosítható.

2.2. Szerződés futamideje alatt történő adatátadás

a) rendszeres: az Ügyfél havonta fennálló tőketartozásainak összege és pénzneme, a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme;

b) eseti: Amennyiben az Ügyfél az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés hatálya alatt előtörlesztést teljesít, a CASPER Consumer Finance Zrt. az előtörlesztést követő öt munkanapon belül átadja a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére a KHR tv. melléklete II. fejezet 1.2 pont i) alpontja, illetve 2.2 pont j) alpontja szerinti adatot. (lásd jelen tájékoztató melléklete)

2.3. Speciális esetek

a) Fizetési késedelem

A CASPER Consumer Finance Zrt. a késedelmesen teljesítő Ügyfél esetében a következők szerint adja át a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére az alábbi adatokat:

• a természetes személy Ügyfél

  • fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbért és e minimálbérösszeget meghaladó késedelem folyamatosan, több mint kilencven napon keresztül fennállt (a KHR tv. melléklet II. fejezetének 1.1-1.2 pontja szerinti adatok kerülnek átadásra, lásd jelen tájékoztató mellékletét)

• nem természetes személy Ügyfél (vállalkozás)

  • fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozása több mint harminc napon keresztül fennállt (a KHR tv. melléklet II. fejezetének 2.1-2.2 pontja szerinti adatok kerülnek átadásra, lásd jelen tájékoztató mellékletét)

b) Csalás miatt elutasított hitelkérelmek

A CASPER Consumer Finance Zrt. a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére írásban átadja annak a természetes személynek a KHR tv. melléklet II. fejezetének 1.1 és 1.3. pontja szerinti adatait (lásd jelen tájékoztató melléklete), aki a kölcsönszerződés megkötésének kezdeményezése során

a) a szerződés megkötésének kezdeményezése során az Ügyfél valótlan adatot közöl és ez okirattal bizonyítható, illetve

b) hamis vagy hamisított okirat használata miatt a bíróság jogerős határozatában a 2013. június 30-ig hatályban volt, a Büntető Törvénykönyvről szóló 1978. évi IV. törvény 274-277. §-ában (közokirat hamisítás, magánokirat-hamisítás) vagy a Büntető Törvénykönyvről szóló 2012. évi C. törvény 342., 343., (közokirat hamisítás), 345. (hamis magánokirat felhasználása) és 346. §-ában (okirattal való visszaélés) meghatározott bűncselekmény elkövetését állapítja meg;

c) Családi Csődvédelmi Szolgálat

A Családi Csődvédelmi Szolgálat a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére írásban átadja azoknak a természetes személynek a KHR tv. melléklet II. fejezetének 1.1 és 1.6 pontja szerinti adatait (lásd jelen tájékoztató melléklete), akik az adósságrendezési eljárásba adósként, adóstársként vagy egyéb kötelezettként bevonásra kerültek.

  A fenti adatátadásról a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás írásban értesítést küld azon referenciaadat-szolgáltatók részére, akik az érintett természetes személyhez tartozóan a KHR-ben az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződések alapján fennálló követeléssel rendelkeznek.

  A Családi Csődvédelmi Szolgálat és a KHR tv. 5. § (2) bekezdés szerinti adatátadást elvégző referenciaadat-szolgáltató a nyilvántartott személyről a szerződés illetve az adósságrendezési eljárás időtartalma alatt értesítést kérhet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozástól a kezelt adatokban bekövetkezett változásról, a nyilvántartott személynek a természetes személyek adósságrendezési eljárásának kezdeményezésekor tett nyilatkozata alapján.

3. Adatkezelés időtartama

   a) Lakossági alrendszer (természetes személy ügyfél)

A szerződéses jogviszony megszűnését követően – futamidő szerinti kötelezettség kifutása vagy az eredeti futamidő előtti előtörlesztés esetén, azaz a teljes tartozás mulasztás nélküli teljes megfizetése esetén (ún. „pozitív szerződés”) - az adatok egy munkanapon belül véglegesen és vissza nem állítható módon törlésre kerülnek a KHR-ből. Amennyiben a fogyasztó írásban kéri, engedélyezi – pozitív tárolhatósági nyilatkozat megadásával a jövőbeni pozitív hitelbírálat érdekében - az adatai a szerződés megszűnését követő 5 évig még a KHR-ben maradhatnak. Ezen kérés bármikor visszavonható, melynek eredményeképpen a nyilvántartott adatok törlésre kerülnek.

A KHR-ben negatív mulasztásként szereplő tartozásokra (lásd jelen tájékoztató 4a pontja) vonatkozó adatok

   a) amennyiben az ügyfél általi teljesítés következtében szűnik meg a tartozás, úgy a tartozás teljesítésének, kifizetésének napjától számított 1 év után törlődnek véglegesen és vissza nem állítható módon a KHR-ből,

   b) amennyiben egyéb módon (pl. pénzintézeti veszteség elszámolásával), úgy az adatok 5 év után kerülnek törlésre.

A nyilvántartott adatok az alább meghatározott időponttól számított 5 évig maradnak a KHR-ben, és ezen időszak alatt hozzájárulás nélkül is felhasználhatók a hitelképesség vizsgálatához. Az öt év letelte után véglegesen és vissza nem állítható módon törlésre kerülnek a nyilvántartott adatok

• csalás miatt elutasított hitelkérelmek esetén az adatátadástól számítva,
• készpénz helyettesítő eszközökkel (pl. bankkártya) történő visszaélések esetén az adatátadástól számítva.

A KHR-ben negatív mulasztásként szereplő tartozásokra (lásd jelen tájékoztató 4a pontja) vonatkozó adatok – amennyiben a tartozás nem szűnt meg – az átadástól számított 10 évig maradnak a KHR-ben és ezen időszak alatt felhasználhatók a hitelképesség vizsgálatához az Ügyfél hozzájárulása nélkül is.

Az adósságrendezési eljáráshoz kapcsolódóan a KHR-ben nyilvántartott adatok törlésének időpontjai:

• az adósságrendezési eljárás megszűnésének dátuma,
• a bíróságon kívüli adósságrendezés sikertelensége esetén a Családi Csődvédelmi Szolgálat részére történő bejelentésének napja,
• a bírósági adósságrendezési eljárást elutasító bírósági végzés jogerőre emelkedésének napja,
• a bíróságon kívüli adósságrendezési megállapodás hatálya megszűnését megállapító bírósági határozat jogerőre emelkedésének dátuma,
• a bírósági adósságrendezési egyezség hatálya megszűnését megállapító bírósági határozat esetén az ezt megállapító bírósági határozat jogerőre emelkedésének dátuma,
• az adós (adóstárs) mentesítéséről szóló bírósági határozat jogerőre emelkedésének dátuma,
• az adóst mentesítő határozat hatályon kívüli helyező bírósági határozat jogerőre emelkedésének napja,
• az adósságrendezésnek az adós, adóstárs mentesülése nélküli megszüntetéséről rendelkező bírósági határozat jogerőre emelkedésének dátuma,
• a bíróságon kívüli adósságrendezés sikeres lezárásának a Családi Csődvédelmi Szolgálat részére történő bejelentése napja.

   c) Vállalkozói alrendszer

A szerződéses jogviszony megszűnését követően – futamidő szerinti kötelezettség kifutása vagy az eredeti futamidő előtti előtörlesztés esetén, azaz a teljes tartozás mulasztás nélküli teljes megfizetése esetén (ún. „pozitív szerződés”) - az adatok 5 év után véglegesen és vissza nem állítható módon törlésre kerülnek a KHR-ből.

A KHR-ben negatív mulasztásként szereplő tartozásokra vonatkozó adatok

a) amennyiben a mulasztás rendezésre kerül, úgy a késedelmes tartozás megszűnésének napjától számított 5 év után törlődnek véglegesen és vissza nem állítható módon a KHR-ből,

b) amennyiben a késedelem fennáll, az adatok felvitelétől számított 10 év után törlődnek a KHR rendszerből.

Elfogadóhely visszaélés esemény bekövetkezéskor az adatok elévülési ideje a felviteltől számított 5 év.

4. Információkérés a KHR-ben nyilvántartott adatokról

Az Ügyfél jogosult tájékoztatást kérni arról, hogy milyen adatai szerepelnek a KHR-ben, és ezen adatait mely referenciaadat-szolgáltató adta át. A CASPER Consumer Finance Zrt. a tájékoztatás iránti kérelmet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül továbbítja, amely három napon belül a kért adatokat zárt módon megküldi a CASPER Consumer Finance Zrt-nek, amely azt, a kézhezvételt követően ugyancsak zárt módon, tértivevényes levélküldemény formájában haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül eljuttatja az Ügyfélnek. (KHR tv. 15. § (8))

A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a tájékoztatási kötelezettségét - ha az Ügyfél ezt kéri - elektronikus adatközlés útján is teljesítheti. (KHR tv. 15. § (9))

A CASPER Consumer Finance Zrt. a tájékoztatásért költségtérítést és egyéb díjat nem számol fel. (KHR tv. 15. § (7))

5. Kifogásemelés a KHR-ben nyilvántartott adatok kezelése ellen

Az Ügyfél kifogást emelhet adatainak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére történt átadása, azoknak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás által történő kezelése ellen, és kérheti a referenciaadat-helyesbítését, illetve törlését. (KHR tv. 16. § (1))

Az Ügyfél a kifogást közvetlenül a CASPER Consumer Finance Zrt-hez vagy a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozáshoz írásban nyújthatja be. (KHR tv. 16. § (2))

A CASPER Consumer Finance Zrt. illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás köteles a kifogást annak kézhezvételét követő öt munkanapon belül kivizsgálni, és a vizsgálat eredményéről az Ügyfelet írásban, tértivevényes levélküldemény formájában haladéktalanul, de legkésőbb a vizsgálat lezárását követő két munkanapon belül tájékoztatni. (KHR tv. 16. § (4))

Az Ügyfél adatainak jogellenes átadása és kezelése miatt, illetőleg azok helyesbítése vagy törlése céljából a CASPER Consumer Finance Zrt. és a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás ellen keresetet indíthat. A keresetlevelet a tájékoztató levél kézhezvételét követő harminc napon belül az Ügyfél lakóhelye szerint illetékes járásbírósághoz kell benyújtani. Határidőben előterjesztettnek kell tekinteni a keresetlevelet, ha azt a határidő utolsó napján ajánlott küldeményként postára adták, vagy elektronikus úton az informatikai követelményeknek megfelelően előterjesztették. E határidő elmulasztása miatt igazolásnak van helye. (KHR tv. 17. § (1))

Az Ügyfelet a keresetindítási jog akkor is megilleti, ha a CASPER Consumer Finance Zrt, illetve a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás tájékoztatási kötelezettségének nem tett eleget. A keresetlevél benyújtására nyitva álló határidőt ez esetben a tájékoztatási kötelezettségre megállapított határidő leteltétől kell számítani. (KHR tv. 17. § (2))

Melléklet – A KHR-ben az Ügyfelekről nyilvántartható adatok (KHR tv. melléklet II. fejezete)

1. Természetes személyekkel kapcsolatban nyilvántartható adatok:

1.1. Azonosító adatok:

a) név,
b) születési név,
c) születési idő, hely,
d) anyja születési neve,
e) személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma,
f) lakcím,
g) levelezési cím,
h) elektronikus levelezési cím.

1.2. Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai:

a) a szerződés típusa és azonosítója (száma),
b) a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja,
c) ügyféli minőség (adós, adóstárs),
d) a szerződés összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága,
e) a KHR tv. 11. § (1) bekezdésében meghatározott feltételek bekövetkezésének időpontja,
f) a KHR tv. 11. § (1) bekezdésében meghatározott feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege,
g) a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének módja és időpontja,
h) a követelés másik referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására, perre utaló megjegyzés,
i) előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, pénzneme,
j) fennálló tőketartozás összege és pénzneme,
k) a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme.

1.3. Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai:

a) az igénylés elutasításának időpontja, indoka,
b) okirati bizonyítékok,
c) jogerős bírósági határozat száma, az eljáró bíróság megnevezése, a határozat rendelkező részének tartalma.

1.4. A készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatával kapcsolatos adatok:

a) a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz típusa és azonosítója (száma),
b) a letiltás időpontja,
c) a letiltott készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel végrehajtott műveletek időpontja, száma, összege,
d) a jogosulatlan felhasználások száma,
e) az okozott kár összege,
f) a bírósági határozat jogerőre emelkedésének időpontja,
g) perre utaló megjegyzés.

1.5. A hozzájárulás megtagadásával kapcsolatos adatok:

a) a nyilatkozat kelte (hely, dátum),
b) a referenciaadat-szolgáltató azonosító adatai,
c) az ügyfél azonosító adatai,
d) a hozzájárulás megtagadására utaló megjegyzés.

1.6. az adósságrendezési eljárást kezdeményező adós, adóstársa, továbbá az adósságrendezési eljárásban az adós mellett résztvevő egyéb kötelezettre vonatkozóan:

1.6.1. Az adósságrendezési eljárásnak az adósságrendezési nyilvántartás szerinti ügyazonosító száma,
1.6.2. Az adósságrendezési eljárás adatai:
a) az adósságrendezési eljárás kezdeményezése benyújtásának dátuma,
b) az adósságrendezési eljárás típusa (bíróságon kívüli vagy bírósági adósságrendezés)
c) az adósságrendezési eljárás kezdő dátuma:
ca) a bíróságon kívüli adósságrendezés kezdeményezéséről a Családi Csődvédelmi Szolgálat által közzétett hirdetmény dátuma, vagy
cb) a bírósági adósságrendezést elrendelő bírósági határozat jogerőre emelkedésének napja,
d) az adósságrendezésben érintett főhitelező adószáma, megnevezése,
e) az adósságrendezési eljárásban az adósságrendezés tárgyában történő megegyezés:
ea) a bíróságon kívüli adósságrendezési megállapodás létrejöttének dátuma, vagy
eb) a bírósági adósságrendezési egyezséget jóváhagyó bírósági végzés jogerőre emelkedésének napja,
f) az adósságrendezési eljárás megszűnésének napja:
fa) a bíróságon kívüli adósságrendezés sikertelenségének a Családi Csődvédelmi Szolgálat részére történő bejelentése napja, vagy
fb) a bírósági adósságrendezési eljárást elutasító bírósági végzés jogerőre emelkedésének napja,
fc) a bíróságon kívüli adósságrendezési megállapodás hatálya megszűnését megállapító bírósági határozat jogerőre emelkedésének napja
fd) a bírósági adósságrendezési egyezség hatálya megszűnésének bírósági megállapítása esetén az ezt megállapító bírósági határozat jogerőre emelkedésének napja,
fe) az adós (adóstárs) mentesítéséről szóló bírósági határozat jogerőre emelkedésének napja,
ff) az adóst mentesítő határozatot hatályon kívül helyező bírósági határozat jogerőre emelkedésének napja,
fg) az adósságrendezésnek az adós, adóstárs mentesülése nélküli megszüntetéséről rendelkező bírósági határozat jogerőre emelkedésének napja,
fh) a bíróságon kívüli adósságrendezés sikeres lezárásának a Családi Csődvédelmi Szolgálat részére történő bejelentése napja
g) az adósságrendezési eljárás szakaszai: „Kezdeményezés benyújtása”, „Kezdeményezett”, „Megegyezett”, „Lezárt”
1.6.3. Az ügyfél érintettsége (adós, adóstárs, az adósságrendezési eljárásban részt vevő egyéb kötelezett).

2. Vállalkozásokkal kapcsolatban nyilvántartható adatok:

2.1. azonosító adatok: a) cégnév, név,
b) székhely,
c) cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám,
d) adószám.

2.2. Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai:

a) a szerződés típusa és azonosítója (száma),
b) a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja,
c) a szerződés megszűnésének módja,
d) a szerződés összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága,
e) a KHR tv. 14. §-ban meghatározott feltételek bekövetkezésének időpontja,
f) a KHR tv. 14. §-ban meghatározott feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege,
g) a lejárt és meg nem fizetett tartozás esedékességének időpontja és összege,
h) a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének időpontja és módja,
i) a követelés másik referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására, perre utaló megjegyzés,
j) előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, valamint pénzneme,
k) fennálló tőketartozás összege és pénzneme,
l) a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme.

2.3. Azon pénzforgalmi számlákkal kapcsolatos adatok, amelyeken sorba állított követeléseket tartottak nyilván:

a) a pénzforgalmi számla vezetésére vonatkozó szerződés azonosítója (száma),
b) a sorba állított követelések összege és devizaneme,
c) a követelések sorba állításának kezdő és megszűnési időpontja,
d) perre utaló megjegyzés.

2.4. A készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződésre vonatkozó adatok:

a) a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének, felfüggesztésének időpontja,
b) perre utaló megjegyzés.
MNB tájékoztató a KHR-ről
Tájékoztató letöltése